Design4: ипотека

Сначала поиск квартиры или встреча с ипотечным брокером? Отвечают специалисты из Тобольского агентства недвижимости "Владис"

Если вы думаете о том, в каком банке лучше взять ипотеку, значит вы уже готовы покупать квартиру. А значит прошли уже какой-то путь по поиску, посмотрели фотографии, может что-то даже выбрали.

Хорошие варианты квартир в Тобольске продаются быстро. Иногда счёт идёт на часы. Отсюда вопрос: что лучше сделать в первую очередь - найти квартиру или получить одобрение по ипотеке?

Разбираемся!

1. Вы еще не подавали документы на ипотеку, но уже нашли квартиру для покупки. Она нравится Вам всем. Расположение - удобное. Внутри - все устраивает. Но если квартира настолько хороша, то она может понравиться не только вам. А еще нескольким покупателям. У одних наличка и на сделку хоть завтра. А у других уже одобрена ипотека.

Если вы не можете предложить за эту квартиру сильно больше, чем другие покупатели, вряд ли квартира станет Вашей. Потому что сбор, подача документов в банк и принятие им решения занимает до полутора недель (через нашего ипотечного брокера одобрение под ключ, сразу в нескольких банках, получают за один рабочий день при наличии всех необходимых документов, да и ставка будет ниже, чем при самостоятельной подаче).
За это время вариант может уйти. Поиск начинается заново. Цена квартиры и ставка по ипотеке могут вырасти (как произошло на днях).

2. У вас уже есть одобрение ипотечного кредита. И вы нашли квартиру вашей мечты. Тогда у вас преимущество перед другими покупателями. Вы можете вносить аванс, запускать проверку продавца и квартиры и выходить на сделку.

Надеемся, пример помог понять, почему лучше сначала получить одобрение ипотечного кредита.

Если хотите получить бесплатную консультацию ипотечного брокера и одобрение ипотеки выгодно и быстро, так ещё и сэкономить на страховке - звоните нам: 8 (3456) 235-600

Если брали ипотеку, поделитесь своим опытом в комментариях, как поступали и почему!

Что лучше аннуитетный или дифференцированный платеж по ипотеке расскажут ипотечные брокеры из Смоленского агентства недвижимости "Владис".

Аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж – это когда банк складывает сумму долга и сумму процентов за весь период кредитования и делит на количество месяцев. (Выплаты равными частями).
+ Заемщик выплачивает ежемесячно одну и ту же сумму.
+ Банки охотнее оформляют займ, т.к. им это выгодно.
- В первую очередь гасятся проценты, а затем основной долг. (Банк зарабатывает на заемщике больше).

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж – основной долг делится на общий срок кредитования, а затем начисляется процент. (Выплаты неравными частями).
+ Переплата банку будет меньше, чем при аннуитетном платеже.
- Сумма ежемесячных платежей в первые годы будет выше. Затем кредитная нагрузка будет снижаться.

Не все банки охотно предоставляют заемщикам возможность выбирать способ платежа. Так как для банка более надежный и более выгодный – аннуитетный платеж.

Но все же взять ипотеку с дифференцированным платежом возможно. И в этом случае банк будет оценивать вашу платежеспособность (т.к. в первые годы выплаты будут выше, чем в последующие).

Первое и самое главное преимущество — ипотечные брокеры "Владис" подают заявку сразу в несколько банков. Наши специалисты знают условия, которые предлагают банки, разбираются в нюансах рассмотрения и держат связь с менеджерами отделов ипотечного кредитования напрямую.



⠀
Во-вторых, в случае отрицательного решения, мы будем знать его причину. Испорченная кредитная история супруга, недобросовестность вашего работодателя, недостаточность дохода, долги. В банке вам этого не скажут, а мы сообщим.
⠀
В-третьих, мы поможем вам корректно собрать документы для подачи заявки. О всех особенностях, на которые обращает внимание банк, мы знаем и предупредим вас.
⠀
В-четвертых, мы вместе рассчитаем комфортный платеж и подберем наиболее выгодную программу.
⠀
В-пятых, проконсультироваться и отправить заявки по банкам через нашего брокера можно дистанционно!
⠀
Ну и очень приятный бонус — у нашего агентства, как у ведущего партнёра нескольких банков, есть персональный дисконт на процентную ставку!
⠀
Если вам нужна помощь, будем рады её оказать!
Звоните: 8 (4912) 961-961

Всё, что нужно знать о вычете с процентов по ипотеке в одном посте от ипотечных брокеров "Владис" из Ярославля




Вычет с процентов по ипотеке это отдельный, самостоятельный вид вычета!
То есть с покупки одной квартиры в ипотеку будете возвращать 13% ДВА раза: от стоимости самой квартиры и от размера уплаченных процентов.
⠀
Лимит вычета
Для оформленной до 2014 года - лимита нет. Возвращается 13% от всех уплаченных процентов
После 2014 - 3 млн.
То есть максимум можно вернуть 390 000 руб.
Например, ипотечный договор заключён 25.12.2013. Первый платёж по ипотеке пройдёт уже в 2014 году: ограничения по вычету не будет
⠀

Как посчитать сколько вернут?

Возвращается 13% от реально уплаченных процентов. Например, чтобы получить 390 тысяч рублей, нужно заплатить 3 млн процентов банку! Заказываете справку с банка по уплаченным процентам, смотрите сумму, умножаете на 13 % и вот она сумма к возврату!

Когда можно возвращать проценты по ипотеке?

После получения вычета с покупки квартиры можно переходить к вычету с процентов по ипотеке. Такой порядок!
Ждать окончания ипотеки не надо!
⠀

Кто может получить вычет с процентов по ипотеке?

И заёмщик, созаёмщик
Главное условие: чтобы этот человек был собственником.
Если ипотека в браке, то на вычет может подать любой супруг. Даже если он не собственник и не созаемщик.

Ипотечные брокеры из агентства недвижимости "Владис" г. Москва рекомендуют снижать общий объем переплаты путем досрочных погашений, что особенно актуально в течение первой трети срока жизни кредита!


⁣⁣⠀

Существует несколько вариантов досрочного погашения:

Сокращать размер ежемесячного платежа, срок ипотеки или комбинировать эти две схемы. Каждый заёмщик оценивает, что для него важнее — выплатить меньше денег банку или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы сократить текущие расходы.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Сокращение срока ипотечного кредита⁣⁣⠀
Вариант сокращения срока кредитования — наиболее выгодный для минимизации переплаты по кредиту. При сокращении срока в составе ежемесячного платежа увеличивается часть, которая идет на погашение основного долга, и уменьшается часть процентов. Дальнейшее погашение происходит динамичнее, так как на меньшую сумму начисляется меньше процентов, а переплата сокращается.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Уменьшение платежей по ипотеке⁣⁣⠀
При уменьшении платежа и сохранении срока остаток основного долга растягивается на оставшийся срок, при этом график перестраивается таким образом, что большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Комбинированный вариант⁣⁣⠀
Идеальный вариант — чередование сокращения срока/размера платежа. Заёмщик подбивает платеж с двух сторон, делая срок и платеж максимально комфортным для появления еще большей финансовой возможности производить досрочные погашения.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Если ваш бюджет это позволяет, то можно внести большой единоразовый платеж и сократить размер обязательного платежа, при этом продолжить выплачивать полную сумму, которая была установлена раньше. Эти небольшие переплаты тоже будут досрочным погашением, за счет них можно сокращать уже срок платежа.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Такая схема удобна тем, что если наступят трудные времена, заемщик может платить минимальный обязательный платеж, а уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это комфортно для бюджета. Минусом является то, что конечная переплата по процентам будет больше, чем в случае с сокращением срока кредита.⁣⁣⠀

Недавно мы с вами обсуждали, что при покупке квартиры в ипотеку помимо согласия банка на выдачу кредита вам необходимо будет получить одобрение выбранной квартиры.



Сегодня хотим продолжить эту тему.
Недвижимость обязательно должна соответствовать определённым требованиям, так как на всё время кредитования она будет находиться в залоге у банка.
⠀

Поэтому к выбору квартиры важно подойти с большой ответственностью. Многие банки при оформлении ипотеки будут требовать, чтобы:

- Недвижимость имела жилое назначение и находилась на территории России.
- Дом не был ветхим, не подлежал сносу или расселению.
- В квартире отсутствовали неузаконенные перепланировки.
- Недвижимость не находилась в залоге у другого банка, не была под арестом.
- При покупке дома с землей или земельного участка было проведено межевание участка, а границы земли были чётко обозначены в документах.
⠀
Оформление ипотеки требует тщательной подготовки. Специалисты АН "Владис" советуют обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Даже если выбранная квартира не будет соответствовать перечисленному выше списку, то опытный специалист найдёт решение. Это экономия вашего времени: не придётся тратить свои ресурсы на посещение банков, изучение и сравнение условий ипотеки, стоять в очередях.

Какие действия стоит предпринять, если вы решили воспользоваться кредитными средствами для покупки квартиры или дома в Ижевске?

С выбора банка, с подбора недвижимости или пробной заявки на одобрение.

⠀
На самом деле, все эти варианты не верны!
⠀
Задумались об ипотеке? Проверьте сначала свою кредитную историю. Мы уже писали на канале Яндекс Дзен "Риэлторские технологии", что проверить задолженность можно самостоятельно, совершенно бесплатно и до подачи заявки в банк.
⠀

Зачем её проверять?

Для того чтобы знать свою историю по учтённым платежам, выявить были ли у вас зафиксированы ранее проблемы со своевременными выплатами, узнать, возможно есть какие-то ошибки и т.д.
⠀
Приведем основные причины ухудшения кредитной истории:
- несвоевременная оплата ежемесячного платежа по действующему, или ранее закрытому кредиту;
- неоплаченные пени, штрафы или часть основного долга по кредиту;
- не знали о наличии кредита, или забыли про кредит;
- некорректный платёж (заплатили меньше из-за, например, некорректного округления).

Все эти причины могут стать поводом для отказа одним или сразу несколькими банками.
⠀
Если вы решили подать заявку в банк самостоятельно, то рекомендуем проверить кредитную историю и тем самым подготовиться к встрече с банком.
⠀
Если вы хотите воспользоваться помощью, разъяснениями и поддержкой специалиста - обращайтесь. В рамках ипотечной консультации, поможем разобрать полученный из БКИ отчёт о кредитной истории. Укажем на видимые проблемы, которые могут привести к отказу в кредитовании. Подберем самую лучшую квартиру в Ижевске!

Устали платить ипотеку? Хотите узнать как выгоднее рассчитаться с банком? Итак, начинаем актуальную, а для многих даже болезненную тему – можно ли и как досрочно гасить ипотеку? А помогут нам в этом ипотечные брокеры АН "Владис" из Ижевска.





Для вашего удобства все публикации по этой теме мы будем дублировать на нашем сайте в разделе БЛОГ.

- По закону заемщики имеют право погасить ипотеку хоть на следующий день после заключения кредитного договора.
- Порядок и правила досрочного погашения всегда прописаны в кредитном договоре. Принцип гашения во всех банках одинаковый, отличаться может сам механизм.
- При досрочном погашении необходимо подать заявление в банк, узнайте заранее, можно ли это делать через интернет-банкинг или необходимо каждый раз приходить.
- Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока, в следующем посте расскажу почему.
- Продолжайте каждый месяц вносить вносить сумму первоначального платеж, как будто не уменьшали его.

Нас во Владис часто спрашивают семейные пары о возможности досрочного погашения кредита созаемщиком, которым является один из супругов.

Да, созаемщик может досрочно погашать кредит при личном посещении отделения банка. Правда, некоторые банки требуют нотариальную доверенность, где заемщик делегирует это право. Поэтому лучше уточнить данный вопрос заранее при оформлении документов в выбранном вами банке.

Еще один часто задаваемый вопрос - можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Да, всю сумму МК можно использовать для досрочного погашения ипотеки, даже если она была оформлена до рождения ребенка. В 2021 году размер материнского капитала на первого ребенка составляет 483 т.руб., а на рождение и усыновление второго — 639 т.руб.

Остались вопросы - задайте их в комментариях!

Факты про ипотеку от ипотечных брокеров из Краснодара




1. Ипотека-это быстро. Не надо годами копить - лучше обратиться к специалистам из надежного агентства недвижимости.
2. Ипотеку можно рефинансировать! Если на рынке есть ставки ниже, понижайте свою %, так вы мах сэкономите!
3. Срок ипотеки можно менять, уменьшать или увеличивать. Благодаря этому можно регулировать ежемесячный платеж.
4. Ипотечный кредит можно объединить с другими кредитами. Тем самым вы сократите ежемесячный платёж, ставку и количество кредитов.
5. При рефинансировании ипотеки можно получить деньги наличкой сверху. Сумму можно потратить на любые нужды. Например: купить автомобиль, или слетать в отпуск.
7. Ставку по ипотеке можно снижать только по заявлению. Но не все банки так работают.
8. Поднимать ставку банк не может, кроме случаев, неоплаты страховки вовремя.
9. Страховать ипотеку, по всем рискам не обязательно. Обязательно страхуется только имущество! Остальные риски, титул и жизнь-дело добровольное. Но, всегда помните, страховые случаи бывают!
10. При досрочном погашении ипотеки (реф считается), неиспользованную страховку вернуть можно.
11. Банк вправе, в любое время действия кредитного договора, запросить у вас, или у работодателя, документы о трудоустройстве.
12. С процентов можно получить налоговый вычет.
13. Ипотечную квартиру можно продать, даже если кредит не выплачен.
14. Заёмщиков и созаемщиков можно менять местами, так же можно одного из них вообще убирать из сделки, или заменить на третье лицо.
15. В ПВ можно вносить средства МСК (мат. капитала), но не во все банки.
16. Ипотеку с вложенным МСК можно рефинансировать.
17. Если у одного из супругов испорчена КИ (кредитная история), ипотеку получить можно.
18. Если вы не можете документально подтвердить доход, ипотеку получить можно.
19. Банки могут отказать в выдаче кредита, даже после одобрения.
20. Семьи с тремя и более детьми, могут погасить ипотеку льготой в 450 000 р.
21. Ипотеку без ПВ на новостройку, получить можно.

Факты про ипотеку от ипотечных брокеров из Краснодара




1. Ипотека-это быстро. Не надо годами копить - лучше обратиться к специалистам из надежного агентства недвижимости.
2. Ипотеку можно рефинансировать! Если на рынке есть ставки ниже, понижайте свою %, так вы мах сэкономите!
3. Срок ипотеки можно менять, уменьшать или увеличивать. Благодаря этому можно регулировать ежемесячный платеж.
4. Ипотечный кредит можно объединить с другими кредитами. Тем самым вы сократите ежемесячный платёж, ставку и количество кредитов.
5. При рефинансировании ипотеки можно получить деньги наличкой сверху. Сумму можно потратить на любые нужды. Например: купить автомобиль, или слетать в отпуск.
7. Ставку по ипотеке можно снижать только по заявлению. Но не все банки так работают.
8. Поднимать ставку банк не может, кроме случаев, неоплаты страховки вовремя.
9. Страховать ипотеку, по всем рискам не обязательно. Обязательно страхуется только имущество! Остальные риски, титул и жизнь-дело добровольное. Но, всегда помните, страховые случаи бывают!
10. При досрочном погашении ипотеки (реф считается), неиспользованную страховку вернуть можно.
11. Банк вправе, в любое время действия кредитного договора, запросить у вас, или у работодателя, документы о трудоустройстве.
12. С процентов можно получить налоговый вычет.
13. Ипотечную квартиру можно продать, даже если кредит не выплачен.
14. Заёмщиков и созаемщиков можно менять местами, так же можно одного из них вообще убирать из сделки, или заменить на третье лицо.
15. В ПВ можно вносить средства МСК (мат. капитала), но не во все банки.
16. Ипотеку с вложенным МСК можно рефинансировать.
17. Если у одного из супругов испорчена КИ (кредитная история), ипотеку получить можно.
18. Если вы не можете документально подтвердить доход, ипотеку получить можно.
19. Банки могут отказать в выдаче кредита, даже после одобрения.
20. Семьи с тремя и более детьми, могут погасить ипотеку льготой в 450 000 р.
21. Ипотеку без ПВ на новостройку, получить можно.

Самозанятым гораздо сложнее получить ипотеку в Ижевске, чем людям, которые официально трудятся на работодателя.

Давайте разберем вместе с ипотечными брокерами АН "Владис", какие здесь есть нюансы.

Прежде всего, стоит обращаться в крупные банки, они готовы рассматривать в качестве зарплаты поступления на карту самозанятых. Также есть 4 пункта, на которые нужно обратить внимание при общении с банками:

1. Срок регистрации вас в качестве самозанятого должен быть как минимум полгода. Если это месяц или два, вряд ли вам одобрят кредит.

2. Стабильный доход. Если вы предоставляете карту для подтверждения дохода, то при ежемесячной сумме кредита, например, в 20 тысяч рублей, необходимо, чтобы поступления к вам на карту составляли не меньше 40 тысяч рублей в месяц.

3. Хорошая кредитная история - этот пункт относится к самозанятым в равной мере, как и ко всем остальным. Если у вас вообще нет кредитной истории, шанс получить ипотеку снижается.

4. Банковская карта в банке, где вы хотите взять ипотеку - хороший вариант, который повысит ваш шанс. Банк сможет проследить все ваши поступления и платежи и сделать заключение о вашей платежеспособности.

Если вы не готовы внести 50% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, тогда вам необходимо предоставить справку о доходах. Самозанятые могут ее оформить в приложении «Мой налог», в разделе «Настройки» или в личном кабинете налогоплательщика, там она называется «Справка о состоянии расчетов».

И последний совет - подавайте заявки сразу в несколько крупных банков, если откажет один, другой вполне может одобрить вам ипотеку.

Если вы хотите приобрести жилье в ипотеку, вы можете также обратиться в АН "Владис". Мы не только подберем наилучший вариант, соответствующий вашим пожеланиям, но и поможем с одобрением ипотеки через банки, которые являются нашими партнерами!

Знаем, что это больная тема многих. Риелторы агентства недвижимости "Владис" решили полностью разобраться в этом вопросе чтобы в дальнейшем процесс решения квартирного вопроса для вас прошел намного мягче и понятнее. Давайте вместе пройдемся по основным моментам, которые нужно держать в голове.




- От размера первоначального взноса зависит % по кредиту, размер переплаты и другие факторы.

- Ипотека без первоначального взноса есть только для новостроек! Но при этом повышается стоимость объекта. Для вторички программ без первоначального взноса нет.

- Чем больше первоначальный взнос, тем лучше условия по кредиту: меньше срок кредита и переплаты. Хорошо, если ПВ от 20 до 50% от стоимости жилья, идеально, если 50/50.

- Есть программы господдержки, которые позволяют снизить первоначальный взнос, например, если вы работаете в госучреждении и не имеете собственного жилья. По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос по ипотеке.

- Брать кредит на первоначальный взнос можно только в крайнем случае. Ипотеку могут не дать из-за еще одного кредита. Да и выплачивать два займа вам будет тяжело, потому что % по потребительскому кредиту выше, чем ипотечные. Лучше ПВ накопить.

- В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но и здесь не все так просто. Такую квартиру будет трудно продать.

Остались еще вопросы по первоначальному взносу? Ответим на них по телефону в Ижевске: 8 (3412) 24-24-31

Думаем многие нижегородцы уже слышали, что программу Господдержки продлили ещё на год до 01.07.2022 года.

Изменения которые претерпела эта программа:

- Минимальный первоначальный взнос остался на прежнем уровне - от 15%;

- Ставка варьирует от 5,7% до 6,49% в зависимости от банка и размера первоначального взноса;

- Существенно сократилась сумма кредита, а именно до 3 млн. рублей (раньше была 6 млн.₽ - для регионов, 12 млн.₽ - для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга).

- Квартира также должна приобретаться от юридического лица.

Изменения в программе «Семейная ипотека».

- Теперь она распространяется на семьи с одним ребёнком, который родился после 01.01.2018 г.

- Ставка от 4,7% до 5,5% в зависимости от банка и размера первоначального взноса.

- Квартиру в строящемся доме можно приобрести, как от юридического лица, так и от физического (если была уступка);

- Сумма кредита осталась на прежнем уровне 6 млн.₽ - для регионов, 12 млн.₽ - Москва/Московская область и Санкт-Петербург.

- По этой программе возможно сделать рефинансирование, если ранее Вы приобретали объект у Застройщика.

- Материнский капитал в качестве первоначального взноса, пожалуйста.

А Вы уже успели воспользоваться одной из этих программ? Если нет, звоните в нижегородское агентство недвижимости "Владис" 235-00-00

Как ни парадоксально, но, порой, влезть в долговую яму под названием "ИПОТЕКА" не так уж просто. Если иных вариантов получения квартиры мечты у вас нет — читайте данный пост.

Первое что можно предпринять — это подать заявку в другой банк. Если вы это уже сделали — подавайте в несколько. Если и это не помогло следуем нижеперечисленным шагам:

Проверяем кредитную историю. Она должна быть чиста. Если это не так (в банке работают обычные люди и никто не отменял человеческий фактор) и ваша кредитная история вовсе не ваша — не паникуем! Все что нужно сделать — подать в банк справки о погашении предыдущих кредитов в доказательство, что ваша совесть, как заемщика чиста!





Выплачиваем действующие кредиты, долги перед сторонними организациями. Вступать в ипотеку вы должны с чистыми намерениями и отсутствием "приданого", чтобы банк мог вам доверять!

Привлекаем тяжёлую артиллерию в виде родственников. Если банк не доверяет вам, у него есть на то веские основания. Чтобы наладить доверие — родственники-созаемщики в помощь. Да-да, придётся включать все свои навыки переговорщика и убеждать родню, что вы 100% надёжны и что новая квартира нужна не только вам (а вашей жене, например) и чем быстрее вы все вопросы решите между собой — тем быстрее переедете в новую квартиру!

Изучаем интернет на предмет положенных льгот. Они будут не лишними и помогут снизить ипотечную нагрузку.

Договариваемся с работодателем, чтобы он представил вас в лучшем свете перед банком (надеюсь, так и есть) и был готов к звонку.

Набираемся терпения и подаём очередную заявку только через срок, определённый банком для восстановления ваших прав в подаче нового заявления.

А у вас был опыт одобрения/неодобрения ипотеки? Как решали данный вопрос